Conoce las seis fórmulas para ahorrar a través de un seguro de vida

seguro de vida

Si estás pensando en ahorrar a través de un seguro de vida no te pierdas lo que te tenemos que contar. No todos los seguros de vida siguen la misma fórmula. Estos productos pueden ser muy variados y confusos. Por ello, con este artículo te invitamos a entender en qué consisten cada uno de éstos con la finalidad de que encuentres el que mejor se adapte a tu situación.

Los seguros de vida ahorro son contratos de ahorro e inversión, dónde el valor de la póliza es el resultado de la rentabilidad que se genere con el pago único o periódico de determinadas cantidades. El asegurado puede o bien esperar a que venza el plazo fijado en el contrato, cobrando así entonces la prestación, o bien cobrar el valor que se haya generado hasta ese momento ejerciendo así el derecho de rescate.

¡Diferencia seguro vida riesgo y vida ahorro!

Vida riesgo: asegura la creación de un patrimonio financiero para el titular del contrato en caso de invalidez o muerte.

Vida ahorro: asegura el mantenimiento del patrimonio líquido del cliente.

Conocer las ventajas que puede aportarnos cada producto favorecerá que podamos ahorrar e invertir más tranquilos Clic para tuitear

Cada uno de los formatos que presentamos a continuación es un tipo de personalización acorde a la situación vital del asegurado y es por eso que ser conocedor de las ventajas que puede aportarnos cada producto favorecerá que podamos ahorrar e invertir más tranquilos y, a largo plazo, beneficiarnos de importantes ventajas fiscales. Las compañías de seguros están especializadas en conseguir esta simbiosis entre seguridad, rentabilidad y beneficio fiscal.

1.- Las rentas vitalicias

La renta vitalicia permite al cliente invertir un capital inicial para obtener a cambio el compromiso de la aseguradora de abonarle una renta mensual el resto de su vida.

Paralelamente, este capital puede ser cobrado por futuros herederos en caso de fallecimiento. Una de las ventajas más poderosas de este tipo de producto se encuentra en el hecho de su más que beneficiosa tributación para el asegurado y también para los beneficiarios: en concreto, los asegurados mayores de 70 años, tan solo tributan el 8% de dichos ingresos. Y los beneficiarios por fallecimiento tienen exentos 25.000 € cada uno (en la CC.AA de Cataluña).

2.- Unit-linked

Si estás pensando es un seguro de vida destinado al ahorro, este es un producto de enorme popularidad en la actualidad, tal y como indica el siguiente artículo recientemente publicado. Consiste en una póliza no garantizada que invierte en fondos de inversión dónde el tomador del seguros asume el riesgo de la inversión a cambio de una mayor expectativa de rentabilidad. Es un producto realmente importante hoy en dia ya que con el entorno de bajos tipos de interés es la única opción disponible para el ahorrador e inversor de batir la inflación a largo plazo.

3.- Capitales diferidos

Los seguros de capitales diferidos funcionan normalmente como compensación por parte de las empresas hacia sus empleados y directivos, son un paquete retributivo asociado a su jubilación.

Este tipo de variante de seguro de vida pactan un tipo de interés vinculado a inversiones con una participación anual de los beneficios que se generen de la gestión de inversiones.

seguros de vida ahorro

4.- PIAS

Los PIAS (planes individuales de ahorro sistemático) son un seguro de vida-ahorro con ventajas fiscales muy importantes. Éstos permiten pagar primas a la compañía con la finalidad de acumular un capital a lo largo del tiempo que servirá como complemento a la pensión pública en el momento del rescate. Cuando se cobra la renta vitalicia, los rendimientos quedan exentos de impuestos, siempre que:

  • El cobro de la renta empiece como mínimo cinco años más tarde de la primera prima invertida
  • El tomador del seguro, asegurado y beneficiario sean la misma persona
  • Las primas pagadas no superen los 8.000 euros anuales o un total acumulado de 240.000 euros.

5.- PPA

Los PPA son seguros de vida con el capital garantizado (a jubilación) y con las ventajas fiscales de los planes de pensiones, por tanto permiten al asegurador reducir la base imponible del IRPF sin asumir los riesgos del mercado. A cambio de esta ventaja, el capital acumulado solo podrá rescatarse en el momento de la jubilación o en casos concretos como enfermedades graves o situaciones económicas determinadas como quedarse en paro.

6.- Los SIALP

Los seguros individuales de ahorro sistemático (SIALP) permiten a los particulares tener una exención fiscal para las aportaciones que hagan durante un año hasta 5.000 euros, siempre que mantengan la inversión durante un periodo pactado con la compañía. Este periodo suele ser de cinco años, razón por la cual este tipo de productos también son conocidos como Planes de ahorro 5. No obstante, el rescate de la prima invertida puede solicitarse a partir del primer año.

Un seguro de ahorro no es algo fácil de contratar, pues como hemos visto existen infinidad de productos, y además infinidad de aseguradoras que los ofrecen.  Si la idea es hacerlo bien y acertar con el producto acorde con tus necesidades te aconsejamos buscar siempre el asesoramiento profesional y visitarnos en cualquiera de nuestras oficinas de PereaGrup.

También puedes pedirnos más información, dejar cualquier duda o comentario o solicitar una visita de uno de nuestros expertos a través de este formulario. ¡Lo importante es anticipar!

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